\"Мир Любящих Мам - сибирский форум для родителей\"

Что такое ипотека?


Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости - землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения.


Преимущества и недостатки ипотеки


Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»: заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке.


Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100 процентов и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п.
Еще один «минус» ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и т.д.

Схемы ипотечного кредитования

Существует 2 схемы кредитования - с фиксированными платежами и с плавающими. Рассмотри обе.

Аннуитетные платежи

Аннуитентные платежи в России получили наибольшее распространение. Они удобны для планирования бюджета заемщика, так как все время составляют одну и ту же сумму. И на первом этапе погашения ипотечного кредита, сумма аннуитентных платежей ниже, чем сумма дифференцированных. Но в конечном итоге, заемщик, выбравший схему аннуитетного расчета платежей, заплатит кредитору большую сумму, чем заемщик, рассчитывающийся по дифференцированной схеме.

Формула расчета аннуитетных платежей достаточно сложна. Поэтому если вы хотите приблизительно узнать сумму необходимых платежей, то можно воспользоваться ипотечным калькулятором.


Дифференцированные платежи

Дифференцированные платежи ложатся достаточно тяжелым бременем на заемщика в первые годы расчетов по ипотечному кредиту. Зато приблизительно с середины срока кредитования, когда платежи по ипотеке значительно снизятся, появляются свободные денежные средства и возможность взять новый кредит.

давай ипотечный калькулятор, будем считать)

Практически во всех случаях ипотеки банки предлагают аннуитетный способ, но даже если и предложат второй, то вы скорее всего сами откажетесь - не хватит денег на первые годы выплат...


Поэтому для тех, кто заранее все сам хочет оценить (в зависимости от программы конкретного банка), приведу схему рассчета.


Размер ежемесячного платежа= F/[1/r-1/(r*(r+1)^n)].

Где F - это сумма основного долга, r - месячная ставка % в долях, а n - число периодов (например 5 лет - это 5*12=60 периодов).

Пчелка, Ян, проверила ЭТОТ КАЛЬКУЛЯТОР на аннуитеты, погрешность мизерная, так что можно считать :)

Кого интересует полная статья, чиатать тут: http://kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1045396

оттуда же

Очевидно, не у всех банков и не во все годы были/есть такие пункты.

Право на повышение ставки по договору в одностороннем порядке предусмотрено у многих банков, в том числе и крупнейших участников рынка. Сбербанк вправе "в одностороннем порядке производить по своему усмотрению повышение процентной ставки по договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решения по повышению учетной ставки", написано в кредитных договорах банка. Банк "Уралсиб", как заявили в пресс-службе банка, оставляет за собой право повышать ставки в случае неблагоприятного изменения конъюнктуры рынка, уведомив заемщика за 30 дней. Ипотечные договоры ДжиИ Мани банка и Банка Москвы предусматривают изменение ставки через три года после подписания договора. Возможность одностороннего изменения ставки прописана в договорах Оргрэсбанка. "Обычно банки прописывают, что могут менять ставку в случае изменения конъюнктуры рынка или при резком повышении ставки рефинансирования"

Заемщик имеет право не согласиться на подписание дополнительного соглашения о повышении ставки по уже выданному кредиту и отказать банку, утверждают юристы. Однако, по словам банкиров, у них есть рычаги для воздействия на заемщиков. Например, банки прописывают в договоре право требования досрочного погашения кредита в ряде случаев и могут использовать эту возможность для давления на заемщика, не исключил заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев. В случае если заемщик отказывается подписывать допсоглашение к договору, банк может обратиться в суд с требованием его изменить или расторгнуть, отмечает руководитель практики финансового сектора "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. "Это право предусмотрено ст. 451 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут, если условия, при которых договор заключался, существенно изменились

о, спасибо! :----)

10 лет по 20тыс в месяц. Абзац

Ну знаешь, взяв ипотеку надо быть уверенным в себе и своем супруге, в работодателях и в экономике страны в целом на 200%. А кто даст эту уверенность? Сколько семей лишились полноценного дохода и кризисом. Сколько семей лишились квартир. 20 тысяч в месяц это очень приличная сумма. И 10 лет не малый срок. Я тоже радуюсь за ваших родственников, что они обрели счастье с новым жильем. Но сам принцип ипотеки в нашей стране при наших зп мне непонятен. Люди обрекают себя буквально на пожизненные долги. Нереально высокие цены на жилье при нереально низких зп.

А что после 30? Дают какие-то льготы, жилье бесплатное или че? Я может не в курсе?

это не точно, потому как продлили возраст до 35лет.

это было своего рода цитатой твоих слов, а не утверждением.
Жить в коммуналке-это полный абзац. Лучше уж тогда жить с родителями.
Мы в этой теме обсуждаем ипотеку же в целом, поэтому мои слова и относятся к ипотеке в целом, а не применительно к твоим родственникам.

в планах тогда должно быть еще двойное увеличение ЗП мужа а как еще?

Я тоже слышала, что продлили молодую семью до 35 лет. Хотя мы оформили успели до 30, но тем не меннее, наши друзья, коим уже больше 30, все равно встали на очередь. Так что замутиться по субсидии думаю стоит.